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Sie sollten dies wissen, bevor Sie ein Verbraucherdarlehen beantragen

Wenn Sie zuerst Geld ausleihen, ohne Sicherheiten zu stellen, geht es darum, die besten Angebote zu machen und zu finden und sich gründlich mit den Bedingungen vertraut zu machen.

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Neue Zahlen aus der norwegischen Schuldeninformation zeigen, dass die Konsumentenverschuldung in Norwegen immer noch schrumpft. Gleichzeitig steigt die Zahl der notleidenden Kredite. Neben der Tatsache, dass es viele gibt, die diese Art von Darlehen nicht aufnehmen sollten, gibt es zweifellos auch viele, die zu teuer geliehen haben. Letzteres ist wahrscheinlich darauf zurückzuführen, dass es schwierig sein kann zu verstehen, wie die Banken die Zinsangebote berechnen und nicht zuletzt, wie die mehr als 30 Nischenbanken miteinander konkurrieren.

Große Zinsunterschiede

Wenn Sie zuerst Geld leihen, ohne Sicherheiten zu stellen, geht es darum, die besten Angebote zu machen und zu finden. Ein Konsumentenkredit ist in der Tat immer teurer als unter anderem Hypotheken und Autokredite. Der Grund ist in erster Linie, dass Konsumentenkredite keine Sicherheit erfordern. Die Banken kompensieren einfach mit höheren Zinssätzen als Gegengewicht zu dem erhöhten Risiko, das sie eingehen, wenn sie keine Sicherheiten haben.

Gleichzeitig gibt es große Unterschiede in den Konditionen, die Sie für ungesicherte Kredite erhalten können. Die extremsten Beispiele sind sogenannte Mikrokredite, dh Kredite von einigen tausend Kronen, deren Rückzahlung in wenigen Wochen oder Monaten erwartet wird. Diese Darlehen können effektive jährliche Zinssätze von mehreren hundert Prozent haben. Am anderen Ende der Skala finden Sie Konsumentenkredite mit effektiven Zinssätzen von nur etwa 7%.

Die Bedeutung des Kredit-Scores für ein Verbraucherdarlehen

Leider erhält nicht jeder die niedrigsten Zinssätze für ungesicherte Konsumentenkredite, solange er die richtige Bank findet. Fast alle der mehr als 30 Nischenbanken in Norwegen legen die Zinsbedingungen auf der Grundlage einer umfassenden Bewertung jedes einzelnen Antragstellers fest. Kurz gesagt bedeutet dies, dass Bewerber mit einer hohen Kreditwürdigkeit die besten Zinsangebote erhalten.

Der Kredit-Score ist eine Berechnung des Risikos, das die Banken eingehen, wenn sie Ihnen Geld leihen. Wenn Sie beispielsweise viel Schulden haben, ein instabiles Einkommen haben und gleichzeitig jung sind, ist die Punktzahl niedrig. Dies bedeutet wiederum, dass Sie bei der Beantragung eines Darlehens wahrscheinlich keine besonders guten Zinsangebote erhalten.

Auch wichtig bei der Beantragung anderer Mittel

Nicht nur die Zinssätze für Konsumentenkredite sind von der Kreditwürdigkeit betroffen, sondern auch Kredite für beispielsweise Autos und Eigenheime. Daher lohnt es sich, sich mit den Auswirkungen auf die Punktzahl vertraut zu machen und dann daran zu arbeiten, die eigene Punktzahl zu verbessern. Dies braucht natürlich Zeit, auch weil Alter und Zahlungsverlauf einen großen Einfluss haben.

Es ist jedoch möglich, kurzfristig wirkende Maßnahmen zu ergreifen. Beispielsweise könnte die Anzahl der Gläubiger eine Rolle spielen. Menschen mit vielen Kleinkrediten und Krediten werden eine schnelle Wirkung haben, wenn sie diese Art von Schulden akkumulieren. Ein weiterer Schritt ist, Kreditkarten loszuwerden, insbesondere wenn Sie mehrere haben. Das Kreditlimit in diesen Karten wird als Schulden angesehen, wenn die Banken Sie bewerten, auch wenn Sie dem Kreditunternehmen kein Geld schulden.

Typische Zinssätze für Konsumentenkredite

Es ist üblich, dass Banken Zinssätze für Konsumentenkredite zwischen 7% und 20% anbieten, wenn wir die Akteure außer Acht lassen, die nur die genannten Mikrokredite anbieten. Die Unterschiede in Bezug auf die Kredit-Scores machen den wichtigsten Unterschied zwischen den beiden Extremen aus.

Die Zinsangebote können daher ungefähr so ​​aussehen, wenn Sie sich bei den wettbewerbsfähigsten Banken bewerben:

  • Person mit niedriger Kreditwürdigkeit – Zinssätze zwischen 14% und 20%.
  • Person mit einer durchschnittlichen Kreditwürdigkeit – Zinssätze zwischen 10% und 15%.
  • Person mit einem hohen Kredit-Score – Zinssätze zwischen 7% und 10%.

Neben der Kreditwürdigkeit spielt auch der Kreditbetrag eine Rolle in den Konditionen. Kleine Kredite haben normalerweise etwas höhere Zinssätze als große Kredite. Zum Beispiel erhalten Sie kaum effektive Zinssätze von 7%, wenn Sie 30 NOK ausleihen, selbst wenn Sie eine sehr hohe Kreditwürdigkeit haben, aber Sie erhalten immer noch bessere Konditionen als ein Bewerber mit einer niedrigen Punktzahl.

Wichtig, um Angebote zu vergleichen

Die hier beschriebenen Zinsbedingungen finden Sie bei ungefähr 20 Nischenbanken, die Konsumentenkredite bis zu 500 NOK anbieten. Unter diesen gibt es auch Unterschiede, ebenso wie es Unterschiede bei den Zinsangeboten gibt, die Sie erhalten, wenn Sie eine Hypothek sowohl von Nordea als auch von DNB beantragen. Mit anderen Worten, ein Vergleich ist wichtig, wenn Sie das Darlehen finden möchten, das am wenigsten kostet.

Die Herausforderung für viele besteht darin, zu wissen, wo Døkonomie die Angebote abholen wird. Die meisten Menschen kennen kaum mehr als ein paar Namen der Banken, die auf diesem Markt tätig sind, und oft die großen Bank Norwegian und Sbanken. Eine der Lösungen besteht darin, sogenannte Vergleichsseiten zu verwenden, die Sie online finden, wie z Verbrauchsmaterialien.com. Dort finden Sie in der Regel alle Kennzahlen zu Zinsbedingungen und Kreditgrößen sowie Informationen zu den Anforderungen der Bank an den Antragsteller.

Darlehensbeispiel: 65.000 NOK. o / 5 Jahre: Effektivzins 16,33%. Kosten 28.244 SEK. Gesamt 93.244 SEK.

Vermeiden Sie über einen langen Zeitraum eine hohe Verschuldung der Verbraucher

Obwohl es relativ günstige Konsumentenkredite gibt, ist diese Art der Finanzierung fast immer teurer als die meisten anderen Kredite, die Menschen aufnehmen. Es besteht daher ein klarer Zusammenhang zwischen Zahlungsproblemen und Verbraucherschulden. Es ist am schlimmsten für diejenigen, die sowohl ungesicherte Kredite als auch Schulden von Kreditkarten und Ratenzahlungsplänen haben.

Hohe Konsumentenschulden können viel Geld kosten, und es lohnt sich immer, schnell zurückzuzahlen, wenn Sie diese Art von Darlehen haben. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie nicht mehrere Kredite gleichzeitig haben.

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